Что такое паевые инвестиционные фонды и сколько можно в них заработать

Если вы только начинаете свой путь в мире инвестиций или у вас ограничено время для изучения актуальных предложений по отдельным активам, таким как акции или облигации, паевые инвестиционные фонды (ПИФы) могут оказаться отличным выбором для формирования вашего портфеля.

Определение паевых инвестиционных фондов

ПИФы представляют собой профессионально управляемые инвестиционные инструменты, позволяющие инвесторам объединять свои капиталы и направлять их в ценные бумаги, инструменты денежного рынка и другие имущественные права. Это форма коллективного инвестирования. Вложения участников преобразуются в паи или инвестиционные сертификаты, которые отражают их долю в активах фонда.

Основная цель паевых инвестиционных фондов — увеличение капитала, доверенного им участниками. Грубо говоря, это платформа, где множество инвесторов может вложить средства, а профессиональный управляющий работает над их приумножением, выбирая различные финансовые инструменты.

Инвестиционный портфель каждого фонда может включать:

  • Национальные и зарубежные акции;
  • Государственные облигации;
  • Корпоративные облигации и другие активы.

Паевые инвестиционные фонды
Источник фото: yes-coin.kz

Преимущества и недостатки ПИФов

Преимущества:

  • Диверсификация: снижение рисков за счет вложений в разнообразные активы (акции, облигации, деривативы и др.) от разных эмитентов.
  • Нет необходимости в постоянном управлении. Инвестор освобожден от анализа рынка, поскольку этим занимаются профессионалы.
  • Доступный порог входа в открытые ПИФы: всего 1000 рублей.
  • Возможность получения высокой доходности.

Недостатки:

  • Инвестиции в ПИФы связаны с комиссиями.
  • Отсутствие страховки на вложенные средства. Инвестор получает право на пай, но не гарантии сохранности своих средств. В условиях падения рынка стоимость пая может упасть до нуля.
  • Нет гарантии дохода, так как любые инвестиции несут риски.

Потенциальная доходность от ПИФов

Не стоит ожидать стремительного обогащения: инвестиции в ПИФы требуют времени, скорее это марафон, чем спринт. Хотя некоторые фонды могут показать доходность в десятки процентов за короткие сроки, важно проявлять осторожность. Часто управляющие фондами могут ориентироваться на узкую отрасль, где акции резко поднимаются в цене, или значительно рисковать, вкладывая в малоликвидные компании.


Доходность от ПИФов
Источник фото: yes-coin.kz

Предположим, вы решили вложить 100 тысяч рублей, а стоимость пая составляет 1000 рублей. В дополнение к этому, вам нужно будет уплатить комиссию в размере 1% (обычно она не превышает 1,5%). Следовательно, один пай будет стоить:

1000 × 1,01 = 1010 рублей.

Разделим 100 тысяч рублей на 1010, значит вы получите 99 паев. Предположим, через 2 года вы решили продать свои паи, и их стоимость возросла до 1684,3 рублей за единицу. Продажа паев предполагает скидку, которая определяется в зависимости от времени владения и условий управления (как правило, не больше 3%). Если ваша скидка составит 1%, то вы сможете продать свои 99 паев по следующей цене:

99 × 1684,3 × 0,99 = 165078 рублей.

Ваш доход составит 65078 рублей (165078 — 100000).

Однако важно помнить, что есть риск убытков. Если рынок упадет, и стоимость пая снизится, например, до 120 рублей, ваши 99 паев составят:

99 × 120 × 0,99 = 11761 рублей.

Таким образом, вы потеряете 88239 рублей (11761 — 100000).

Потенциальная прибыль зависит от стратегии конкретного ПИФа. При инвестировании в консервативные фонды, например, через краткосрочные государственные облигации, можно ждать дохода, эквивалентного банковскому депозиту. В то же время, в акционных фондах можно ориентироваться на популярные биржевые индексы, такие как S&P 500 или MSCI World.

Ранее «Финбиз» поделился информацией о наилучших вариантах инвестирования в России на 2023 год.

Сообщение «Что такое паевые инвестиционные фонды и сколько можно в них заработать» было впервые опубликовано на сайте Финбиз.